Brutto-Netto-Rechner 2026: Was vom Gehalt bleibt – sechs Länder im Vergleich

Brutto-Netto-Rechner für Deutschland, Österreich, die Schweiz, Liechtenstein, Südtirol und Luxemburg: Steuern und Sozialabgaben Schritt für Schritt, mit amtlichen Werten für 2026 – dazu der Vergleich inklusive Krankenkasse, ledig und verheiratet, in der Schweiz nach Wohnort und Aufenthaltsstatus. Stand: 16. Oktober 2026.

Inhalt: Rechner · Begriffe in sechs Ländern · Zehn Fälle im Vergleich · Beispiel 80.000 € Schritt für Schritt · Schweiz: wer zahlt was? · Krankenkasse · 13./14. Gehalt · So rechnet der Rechner · Wo finde ich was? · Typische Fehler · Häufige Fragen

Ein Begriff, sechs Länder: So heißt es bei Ihnen

„Brutto“ und „netto“ stammen aus dem Italienischen: brutto bedeutet roh oder unbearbeitet, netto rein. Kaufleute nutzten die Wörter für das Gewicht einer Ware mit und ohne Verpackung – heute stehen sie für den Lohn vor und nach den Abzügen. Was abgezogen wird und wie es heißt, unterscheidet sich je Land deutlich:

Rechner: Was bleibt mir vom Brutto?

Alleinerziehend wählen bedeutet: Deutschland mit Entlastungsbetrag, Österreich mit Alleinerzieherabsetzbetrag, Schweiz mit Elterntarif, Liechtenstein mit Tarif für Alleinerziehende, Luxemburg mit Steuerklasse 1a.

Was vom Brutto bleibt: zehn Fälle, fünf Einkommensstufen

Gerechnet ist das Bruttojahresgehalt in der jeweiligen Landeswährung – Euro und Franken sind nicht umgerechnet –, ohne Kinder und ohne Kirchensteuer, für das Jahr 2026. Abgezogen werden Steuern, Sozialabgaben (in der Schweiz und in Liechtenstein inklusive Arbeitnehmeranteil an der Pensionskasse) und dort, wo sie zusätzlich anfällt, die Krankenkassenprämie. „Verheiratet“ heißt: ein Gehalt, die Partnerin oder der Partner hat kein eigenes Einkommen.

Ledig, ohne Kinder

Verheiratet, Alleinverdiener/-in, ohne Kinder

So haben wir gerechnet: Deutschland, Österreich, Südtirol, Luxemburg und Liechtenstein mit unserem Rechner oben. Liechtenstein zusätzlich mit 4 % Arbeitnehmerbeitrag zur Pensionskasse (das Gesetz schreibt mindestens 8 % des Lohns vor, der Arbeitgeber trägt mindestens die Hälfte, Art. 7 BPVG). Schweiz (Schweizer/-innen und C-Bewilligung): Bundes-, Kantons- und Gemeindesteuer sowie AHV/IV/EO, ALV, Nichtberufsunfall und Pensionskasse (Alter 35) aus dem amtlichen ESTV-Steuerrechner, ohne Kirchensteuer. B-Bewilligung: amtliche Quellensteuertarife 2026 der Kantone Zürich und Thurgau, Tarif A0 (ledig) bzw. B0 (verheiratet, Alleinverdiener), ohne Kirchensteuer. Grenzgänger/-in: 4,5 % Schweizer Quellensteuer, dazu deutsche Einkommensteuer mit Anrechnung der 4,5 %; Franken zum Referenzkurs der Europäischen Zentralbank vom 15. Oktober 2026 (1 € = 0,9305 CHF). Krankenkasse: Prämienverbilligungen für tiefe Einkommen sind nicht berücksichtigt – gerade bei 30.000 Franken mit Familie fällt das Netto dadurch in Wirklichkeit höher aus.

Beispiel 80.000 Euro brutto: Was am Ende wirklich übrig bleibt

Gleicher Bruttolohn, sieben Orte. Jede Karte zeigt Schritt für Schritt mit konkreten Beträgen und Rechenweg, was vom Lohn abgeht – pro Jahr und pro Monat. Für Liechtenstein und die Schweiz sind 80.000 Euro zum Kurs der Europäischen Zentralbank (EZB) vom 15. Oktober 2026 umgerechnet: 74.440 Franken.

Ledig, ohne Kinder

Verheiratet, ein Einkommen, ohne Kinder

Und danach? Von „wirklich verfügbar“ gehen noch Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Mobilität und weitere Versicherungen ab – und die sind in Zürich deutlich teurer als in Kreuzlingen oder Leipzig. Prämienverbilligungen, Kirchensteuer und Kinder sind nicht eingerechnet. Ihren eigenen Fall rechnen Sie im Rechner oben aus.

Grundlagen: Deutschland Einkommensteuertarif 2026, Krankenversicherung 14,6 % plus Ø-Zusatzbeitrag 2,9 % bis zur Beitragsbemessungsgrenze 69.750 € (Bundesgesundheitsministerium); Österreich § 51 Allgemeines Sozialversicherungsgesetz (ASVG) und § 33 Einkommensteuergesetz; Luxemburg Steuerklassen 1 und 2; Südtirol IRPEF 2026; Liechtenstein Steuergesetz und Merkblatt Lohnabrechnung 2026 (Durchschnittsprämie 361 CHF, Arbeitgeber 180,50 CHF); Schweiz Sozialabgaben und Steuern nach dem amtlichen Steuerrechner der ESTV 2026 (Schweizer/-in oder C-Bewilligung, konfessionslos), Prämien laut BAG. Alle Angaben ohne Gewähr.

Schweiz: Für wen gilt welche Steuer?

In der Schweiz gibt es keinen Lohnsteuerabzug für alle. Wie viel Steuer jemand zahlt, hängt vom Wohnort und vom Aufenthaltsstatus ab:

Dass Quellensteuerpflichtige mit B-Bewilligung bei gleichem Lohn oft etwas weniger zahlen als Einheimische, liegt an den Pauschalen, die in die Quellensteuertarife eingerechnet sind. Wer hohe Abzüge hat, fährt mit der nachträglichen ordentlichen Veranlagung oft besser.

Krankenkasse: Wer zahlt wie viel – und gibt es einen Arbeitgeberzuschuss?

Der größte Unterschied im Netto steckt oft nicht in der Steuer, sondern in der Krankenversicherung. In Deutschland, Österreich und Luxemburg wird sie prozentual vom Lohn abgezogen und der Arbeitgeber zahlt mit. In der Schweiz zahlt jede erwachsene Person eine eigene Kopfprämie – unabhängig vom Lohn und ohne gesetzlichen Arbeitgeberanteil.

Ein Beispiel: Wer in Zürich verheiratet ist und allein verdient, zahlt für sich und den Partner im Mittel rund 10.800 Franken Krankenkasse im Jahr – das sind bei 60.000 Franken Brutto 18 % des Lohns, mehr als die gesamte Steuer.

13. und 14. Gehalt: Gibt es Weihnachts- und Urlaubsgeld?

Unser Vergleich rechnet immer mit dem Jahresbrutto inklusive aller Sonderzahlungen. Wer Monatsgehälter vergleicht, muss deshalb wissen, wie oft im Jahr gezahlt wird: 60.000 im Jahr sind 5.000 im Monat bei 12 Gehältern, 4.615 bei 13 und 4.286 bei 14 Gehältern.

So rechnet der Rechner – und wo er vereinfacht

Deutschland: Einkommensteuer nach dem Tarif 2026 in § 32a Einkommensteuergesetz (Grundfreibetrag 12.348 €), Solidaritätszuschlag mit Freigrenze 20.350 € nach § 3 Solidaritätszuschlaggesetz, Krankenversicherung mit 14,6 % plus durchschnittlichem Zusatzbeitrag 2,9 % laut Bundesgesundheitsministerium, Renten- und Arbeitslosenversicherung laut Deutscher Rentenversicherung. Wir rechnen die Jahressteuer wie bei der Steuererklärung (Veranlagung), nicht den monatlichen Lohnsteuerabzug nach Steuerklasse; Ihr Zusatzbeitrag kann vom Durchschnitt abweichen. Kindergeld 259 € je Monat, Günstigerprüfung mit Kinderfreibetrag nach § 32 EStG.

Österreich: Tarif und Absetzbeträge nach § 33 Einkommensteuergesetz (Stufen 2026 um zwei Drittel der Inflation angehoben), 13. und 14. Gehalt begünstigt nach § 67 EStG, Sozialversicherung 18,07 % bis zur Höchstbeitragsgrundlage von 6.930 € laut Dachverband der Sozialversicherung. Wir teilen das Jahresbrutto auf 14 gleiche Gehälter auf; Negativsteuer und Kindermehrbetrag sind nicht enthalten.

Schweiz: Direkte Bundessteuer nach dem amtlichen Tarif 2026 der ESTV mit den Abzügen der Wegleitung 2026, AHV/IV/EO 5,3 % laut AHV-Informationsstelle, Arbeitslosenversicherung und BVG-Grenzwerte laut Bundesamt für Sozialversicherungen. Kantons- und Gemeindesteuern rechnen wir bewusst nicht selbst – dafür gibt es den amtlichen ESTV-Rechner für jede Gemeinde. Nichtberufsunfall-Versicherung und Krankentaggeld (je nach Arbeitgeber) sind nicht enthalten. Den Versicherungsabzug setzen wir in voller Höhe an. Für die Tabellen oben haben wir die Kantons- und Gemeindesteuer für Zürich und Kreuzlingen zusätzlich mit dem ESTV-Rechner berechnet.

Liechtenstein: Landessteuer nach Art. 19 des Steuergesetzes (Fassung 1.7.2026) plus Gemeindezuschlag, AHV/IV/FAK 4,9 % und Arbeitslosenversicherung 0,5 % laut Merkblatt Lohnabrechnung 2026. Die ALV-Höchstgrenze von 126.000 CHF stammt aus dem Merkblatt 2025. Vermögen und Sollertrag sind nicht berücksichtigt.

Südtirol: IRPEF mit 23 / 33 / 43 % laut Agenzia delle Entrate (zweite Stufe seit 2026 33 statt 35 %), Abzüge für unbefristet Beschäftigte und Steuerkeil-Entlastung, regionaler Zuschlag der Provinz Bozen laut Finanzministerium. Den INPS-Beitrag setzen wir mit dem üblichen Arbeitnehmersatz von 9,19 % an; je nach Branche kann er abweichen. Bei Einkommen über 200.000 € gelten Sonderregeln, die hier fehlen.

Luxemburg: Tarif nach Art. 118 bis 120bis des Einkommensteuergesetzes (Stand 1.1.2026), Steuerkredite CIS und CI-CO2 2026, Sozialbeiträge laut CCSS (Rentenbeitrag 2026 erstmals 8,5 %). Die Steuerklasse leiten wir vereinfacht aus dem Familienstand ab; für Grenzgänger gelten eigene Regeln.

Wo finde ich was? Amtliche Rechner je Land

Redaktionsurteil nach Verlässlichkeit, Vollständigkeit (Steuern und Sozialabgaben) und Verständlichkeit. Kostenpflichtige Angebote haben wir nicht bewertet.

Typische Fehler

• Monats- statt Jahresbrutto eingetragen: Der Rechner erwartet das Jahresgehalt – in Österreich inklusive 13. und 14. Gehalt.
• Schweiz ohne Kantonssteuer verglichen: Die Bundessteuer ist nur ein kleiner Teil. Erst mit dem Wert aus dem ESTV-Rechner wird das Netto realistisch.
• Deutsches Monatsnetto mit der Lohnabrechnung verglichen: Die Abrechnung zeigt den Lohnsteuerabzug nach Steuerklasse. Was zu viel oder zu wenig war, gleicht erst die Steuererklärung aus – unser Rechner zeigt dieses Jahresergebnis.
• Zwei Einkommen in einen Topf: Bei Paaren mit zwei Gehältern bitte je Person rechnen; Splitting und Zweiverdienerabzüge bilden wir noch nicht ab.

Häufige Fragen

Warum weicht das Ergebnis von meiner Lohnabrechnung ab?
Lohnabrechnungen rechnen Monat für Monat mit Steuerklassen, Freibeträgen und dem Zusatzbeitrag Ihrer Krankenkasse. Unser Rechner zeigt das Jahresergebnis mit Durchschnittswerten. Abweichungen von einigen Prozent sind deshalb normal.

Werden meine Eingaben gespeichert?
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Welches Land ist am günstigsten?
Das hängt vom Einkommen, der Familie und – in der Schweiz und in Liechtenstein – stark von der Wohngemeinde ab. Bei 60.000 Brutto bleibt Ledigen ohne Kinder in Liechtenstein am meisten (rund 18 % Abzüge inklusive Krankenkasse), danach folgen die Schweiz mit 24 bis 27 % und Luxemburg mit 26 %; Deutschland und Grenzgänger/-innen liegen mit rund 37 % am Ende. Für verheiratete Alleinverdiener/-innen ist Luxemburg am günstigsten (17 %), Deutschland kommt dank Ehegattensplitting auf 30 %. Mieten und Lebenshaltungskosten sind in diesen Zahlen nicht enthalten.

Wie aktuell sind die Werte?
Alle Sätze und Grenzen gelten für das Steuerjahr 2026 und wurden am 16. Oktober 2026 an den verlinkten amtlichen Quellen geprüft.